Ипотека на строительство дома в Крыму, Севастополе и Краснодарском крае

Варианта два. Похоронить свою мечту и полюбить жизнь в квартире или построить дом в ипотеку.

Согласно статистике и исследованиям, доля ипотечных кредитов на жилье, предполагающих строительство и покупку земельных участков, сильно выросла за последние годы. Банки пока еще раздают ипотечные кредиты, и интерес к подобному домостроению продолжает повышаться. В частности, в 2023 году ипотека на индивидуальное строительство побила рекорды предыдущих лет, взлетев по цифрам выдачи аж в 3,5 раза. И на сегодняшний день каждый четвертый индивидуальный загородный дом возводится не без помощи ипотечного кредита. Что касается перспективы, то эксперты считают, что каждый второй дом, в очень недалеком будущем, будет строиться через кредитование.

Где взять кредит на строительство жилья и что нужно учитывать?

Сегодня ипотечный кредит под строительство частного дома несложно оформить, если знаешь, куда обращаться и с каким застройщиком работать. Программ кредитования пока еще достаточно, чтобы выбрать свою; многие банки предлагают такие услуги. Но ставки по этим стандартным кредитным продуктам сегодня достаточно высоки и зависят по-прежнему от ключевой ставки Центробанка.

Компания Новоград проектирует и строит дома в ипотеку…

• в Крыму и Севастополе (аккредитованы в РНКБ и Сбербанке);

• в Краснодарском крае (аккредитация в Альфабанке и банке Россельхоз).

Важно:

Летом текущего года изменения на рынке кредитовании точно коснутся некоторых ипотечных продуктов, включая льготную (в нынешнем своем виде работает до июля 2024) и семейную ипотеку. После середины лета построиться в ипотеку по нынешним ставкам у многих уже не получится.

• Семейная ипотека, благодаря президенту, будет продлена до 2030 года, но ставка в 6 процентов будет доступна лишь семьям, имеющим детей до 6 лет. Для всех остальных ставка составит 12 процентов.

• Что касается льготной ипотеки под 8 процентов, к большому сожалению многих, ее продления после 1 июля этого года не будет.

Ипотека на строительство частного дома: условия выдачи кредита

Все зависит от банка – и требования, и условия, и результат рассмотрения заявки. В каждом банке все индивидуально, но некоторые условия и требования все-таки схожи между собой.

• В большинстве случаев, в качестве первого взноса придется отдать двадцать-тридцать процентов от общей стоимости кредита.

• Особенное внимание банка будет обращено на возможность и, естественно, на качество залога. Кроме того, банк может дополнительно запросить и поручительство.

• Земля, на которую оформляется кредит, должна быть в собственности или в долгосрочной аренде. На весь срок кредитования земля (а после возведения – и сам дом) будет находиться в залоге у банка.

• Срок кредитования – до тридцати лет.

• Ипотека под ИЖС допускает как самостоятельное строительство, так и с помощью подрядчика, которому вы отдали предпочтение из списка строительных компаний Крыма, аккредитованных соответствующими банками.

• Во многих случаях заем будет возможен исключительно при варианте строительства дома под ключ (прим. – дом по итогу должен быть готов к вашему заселению и сдан в эксплуатацию).

• Взять ипотеку можно не только на постройку дома, но также (одновременно) на землю, если ее пока нет. И даже на отделку.

• Земля, на которой вы планируете строиться, должна соответствовать статусу участка под ИЖС. Иначе вы не сможете ни построить на этой земле дом, ни прописаться в нем, если все-таки построите. Под ипотеку точно не подойдет земля огороднических и садовых товариществ, а также участки, созданные для ведения личного подсобного хозяйства (на такой земле можно строить дом только в случае его расположения в городской черте).

Чтобы разобраться более конкретно с условиями выдачи ипотеки, рекомендуется детально изучить все требования банков по каждой конкретной программе.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки: совет от экспертов

• Использовать стандартные решения; ориентироваться на заводские готовые домокомплекты;

• строить дом по типовому готовому проекту, который уже был не раз одобрен банком;

• сотрудничать со строительной компанией, которая уже работает с вашим банком.

Кредит на строительство дома: почему банки не любят давать ипотеку

В отличие от квартиры, с которой все понятно, дом как объект недвижимости для банка практически «кишит» рисками. А риски кредитные организации не любят и максимально от них страхуются.

• Продать дом, при невыплате заемщиком кредита, будет кратно сложнее — это определенно менее ликвидный вариант жилья. Тем более, если дом расположен за городом.

• На дом с оригинальной планировкой и индивидуальной, спроектированной именно под вас архитектурой, найти покупателя сложнее, чем на квартиру.

• Оценка загородного дома – тоже процесс проблематичный с учетом разных параметров и проектов.

• Земля, как сказано выше, подлежит залогу на весь срок займа, и с ней, в случае невыплаты долга, еще больше проблем, чем с самим домом: могут уйти не месяцы, а годы на поиск покупателя.

Кредит под строительство дома: почему стоит взять его прямо сегодня

У каждого из нас свое отношение к ипотеке, которая требует большой ответственности, съедает много денег переплатами и вообще рискованное дело по сути. И, мучаясь сомнениями, мы ждем, пока снизятся вдруг цены, появятся более выгодные предложения (ну, а вдруг?), продлятся крутые ипотечные программы или накопится, чудом, сумма на первый взнос. Когда же действовать?

Сегодня!

Потому что…

• Предугадать изменения ключевой ставки не всегда под силу даже специалисту, ведь ее рост зависит от огромного количества факторов, включая экономику страны в целом и обстановку на международной арене. А повышение ставки ведет к повышению процентов по ипотечным кредитам. Риск, что они снова вырастут, точно не снижается с каждым месяцем.

• Мир не будет прежним. Бессмысленно ждать возвращения к «тем» ценам, обстоятельствам, обстановке. Цены на жилье не падают – только растут. Если подождать еще и еще, то строительство дома под ключ может обойтись в такую сумму, которую вы уже не потянете.

• Льготные программы пока еще работают, но некоторые уже перестанут с июля 2024. Что будет с остальными – неизвестно. Можно просто не дождаться «того самого» или «пролететь» с той программой, на которую пока еще вы можете рассчитывать.

• Хотите сберечь деньги от инфляции? Если покупать золотые слитки вы не намерены, то нет лучше способа, чем вложить их в недвижимость и даже преумножить путем сдачи в аренду, например. Если по условиям договора ваш банк не сопротивляется этой процедуре, то деньги от арендатора можно спокойно направлять на погашение платежа по ипотеке – отличная схема.

• Куй железо, как говорится, пока цены не выросли еще больше. А цены растут не только на недвижимость, но и на строительные материалы. Причем, основательно и быстро. Если сегодня вы можете построить дом в ипотеку и проходите под требования банка – стройте. Можно даже значительно сэкономить с помощью строительной компании. Например, на типовом проекте, который вы получаете в подарок при строительстве индивидуального дома с компанией Новоград.

Кроме того, наша дилерская скидка на окна Рехау составляет 25 %, да и строительные материалы, которые мы закупаем оптом по льготным ценам, тоже обойдутся вам дешевле. То есть, общая стоимость строительства частного дома будет для вас значительно более низкой с учетом «средней температуры по палате». И это еще не все преимущества работы с нашей компанией! Звоните нашим менеджерам, чтобы узнать о них подробнее и получить предложение, которое подойдет именно под ваши потребности, мечты и финансовые возможности.

Ипотечный кредит на строительство: готовы ли вы к нему?

• У вас есть необходимость в строительстве дома?

• Вы уже присмотрели участок и подходящую программу кредитования?

• Вам хватает на первый взнос по ипотеке?

• Вы не сомневаетесь в своем источнике дохода и его постоянстве?

• Вам больше 21 года и меньше 50?

Если на все вопросы вы ответили «да», то нет лучшего времени действовать, чем сейчас, ведь речь идет о доме вашей Мечты.

На заметку: возраст более пятидесяти – не обязательно повод для отказа, потому что такие солидные кандидаты зачастую могут похвастать более серьезным материальным положением, наличием дополнительных активов, постоянными источниками дохода и другими преимуществами.

Ипотека на строительство загородного дома: какие программы кредитования сегодня доступны?

Все-таки решились строить дом в кредит? Правильное решение!

Но выбирая ипотечную программу, не забывайте о ее сроках действия – некоторые из них закончатся уже буквально летом, другие - в конце текущего года.

Что сегодня нам предлагают банки? Рассмотрим основные ипотечные программы 2024, с которыми ипотека под частный дом становится доступной.

Льготная ипотека с господдержкой: особенности, условия

Эта программа, которая пока еще доступна для каждого россиянина старше 18 лет, действует только до 1 июля 2024 года и позволяет (в числе прочих условий) взять ипотеку на строительство жилого дома, в том числе, вместе с земельным участком.

Условия:

• Можно взять до 6 000 000 руб., независимо от региона;

• ставка – 8%;

• вступительный взнос – от 30,1%;

• без ограничений по семейному положению;

• срок кредитования – от 30 лет;

• использование маткапитала разрешено.

Семейная ипотека на строительство дома - условия

Период действия программы, к сожалению, заканчивается 1 июля 2024 года.

Условия на сегодняшний день, на конец весны 2024:

• Можно взять до 6 000 000 руб.;

• вступительный взнос – от 20.1%;

• ставка – 6%;

• срок кредитования – до 30 лет.

Благодаря семейной ипотеке на строительство можно построить дом под ключ, выбрав подрядчика, или купить уже построенный новый дом у одного из застройщиков (на «вторичку» можно рассчитывать только при покупке дома в Дальневосточном округе).

Что будет после 1 июля 2024 г.?

С началом июля семейная ипотека на строительство частного дома с господдержкой не закончится окончательно, как в случае со льготной ипотекой – она будет продлена еще на шесть лет, но ставка 6 процентов отныне будет доступна исключительно тем семьям, в которых растут дети до шести лет. Что касается всех остальных – для них ставка вырастет в два раза и составит 12%.

Айти ипотека – условия

Программа действует (пока без изменений) до 31 декабря 2024 года. Успейте взять кредит под строительство дома, если ваша профессия позволяет вам это сделать.

• Ставка - 5% годовых;

• можно взять до 18 миллионов рублей, если вы из города с населением от миллиона граждан, для остальных регионов максимальная сумма, которую можно взять с помощью ипотеки для it-специалистов – это 9 000 000 рублей;

• максимальную планку по сумме займа можно повысить, если заручиться согласием застройщика и оставшуюся сумму взять уже под рыночный процент;

• вступительный взнос – от 20,1%;

• период кредитования – до 30 лет.

• В первую очередь, программа доступна сотрудникам компаний, которые зарегистрированы в IT-сфере (то есть, аккредитованы в Минцифры). Условия для айти-заемщиков – не из самых простых: зарплата должна превышать 120 000 рублей, если вы житель города-миллионника, и 70 000 рублей, если вы из города с населением менее миллиона, максимальный возраст – 44 года, а минимальный стаж – 3 месяца.

• Что касается столицы – в этом регионе можно будет взять ипотеку для айтишников только в том случае, если ежемесячный официальный заработок превышает 150 000 руб.

По этой программе вы не сможете купить дом от другого хозяина – «вторичка» по ней недоступна. Зато можно взять ипотеку на постройку дома или купить землю для последующего строительства дома Мечты (с помощью компании Новоград можно не только построить дом, но и найти участок).

Важно:

Не только IT-специалистам будет доступен этот ипотечный кредит на дом, но и заемщикам других профессий, которые также официально трудятся в IT-организации – в том числе, копирайтерам, бухгалтерам или юристам.

Стандартная ипотека

Эта программа предлагается всеми крупными банками, а ставка зависит от уровня ключевой ставки Центробанка. На сегодняшний день ставка по кредиту на строительство дома – выше 16%.

• Что касается размера ипотечного кредита на ИЖС – сегодня он составляет 5-30 миллионов рублей;

• вступительный взнос – от 20-30 процентов;

• срок кредитования – до 30 лет.

Принимая решение о невыдаче или выдаче заемщику ипотеки под ИЖС и участок, кредитор может изъявить желание не только участок (при оформлении кредита) и будущий дом (после завершения строительства) использовать в качестве залога, но и прочую недвижимость заемщика. К примеру, квартиру. Также банк имеет право дополнительно запросить поручительство.

Сельская ипотека на строительство: условия, особенности

Срок действия ипотеки – бессрочно, с 2022 года.

Желающих взять займ по этой программе очень много, что не удивительно, учитывая условия выдачи кредита, который доступен любому гражданину страны, мечтающему перебраться из душных городов в сельскую местность. Объект недвижимости проверяется и кредитором, и самим министерством сельского хозяйства, поэтому сроки рассмотрения заявок могут затягиваться.

Условия для ипотеки на строительство дома в сельской местности:

Первоначальный взнос – от 20%;

• срок кредитования – до 25 лет;

• взять можно до 6 000 000 руб. для всех регионов;

• ставка – от 0,1% (на приграничных территориях) до 3%;

• можно использовать материнский капитал;

• срок строительства – не более 24 месяцев с того момента, как вам выдали кредит.

Чтобы построить дом в ипотеку по этой программе, придется обращаться в строительную компанию – на самостоятельное строительство дома в кредит денег точно не дадут.

Где можно строиться по действующей сельской ипотеке?

• Под действие программы подпадают все населенные пункты (маленькие города, сельские поселения или, например, поселки городского типа), в которых количество проживающих не превышает 30 000 человек. Не участвуют в программе округа обеих столиц и Московской области.

• Строиться разрешено на земле, которая находится в вашей собственности, и на участке под ИЖС, который взят в долгосрочную аренду.

• Особых требований к заемщику по этому виду займа нет – ни по месту жительства, ни по верхней возрастной границе, ни по статусу, ни по семейному положению. Но если вы берете сельскую ипотеку под строительство частного дома, то не позднее 180 дней с момента обретения права собственности на построенный дом вы обязаны в нем зарегистрироваться.

Ипотечные программы: какие еще льготные кредитные продукты доступны россиянам?

Помимо вышеперечисленных, жителям России доступны такие программы, как арктическая ипотека (прим. – действует до 31 декабря 2030 года) и Дальневосточная ипотека (прим. – действует до 31 декабря 2030 года). А также ипотека для новых регионов, которая также действует до 31 декабря 2030 года, но с исключениями.

Ипотека с материнским капиталом: размер, возможности, нюансы

Один из самых больших плюсов маткапитала – возможность улучшения жилищных условий и оплаты ипотеки. Эти два способа стали наиболее популярными вариантами использования программы господдержки, стартовавшей в 2007 году и действующей (на сегодняшний день) до 2026 года с целью повышения рождаемости в стране.

Размер материнского капитала: сколько платят?

Ежегодно размер маткапитала индексируется, что отражается и на всей сумме, и на ее остатке. На 2024 год размер данного вида государственной помощи составляет 630 300 рублей на первенца и 833 000 рублей на второго малыша, если семья еще не получала поддержку на первого. Если же деньги за первенца уже были получены, то размер помощи за второго составит 202 600 руб.

Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома?

Можно. Средства маткапитала используются в качестве первоначального взноса или для погашения платежей. Средства социальный фонд перечисляет на счет строительной компании, с которой вы заключаете договор строительного подряда.

Ипотека с маткапиталом – какие требования к дому?

Главное требование – это строиться в нашей стране. Финансировать стройку за рубежом государство, конечно же, не будет. Что касается выбора города – никакой привязки в требованиях к региону нет: выбрать можно любой субъект РФ – будь то ипотека в Севастополе, дом в ипотеку в Крыму или в ином городе страны.

Количество недвижимости у родителей тоже значения не имеет, как и вид использования. Если вы хотите приезжать в дом только на лето – это ваше право.

Ипотека на земельный участок: можно ли взять кредит одновременно на дом и участок?

Чтобы взять ипотеку на земельный участок, он должен отвечать определенным требованиям:

• на выбранной земле разрешено строительство домов ИЖС;

• инженерные сети – в прямой близости;

• земля не входит в список природоохранных зон;

• участок обладает четкими границами и прошел процесс межевания;

• рядом с землей отсутствуют места для отходов.

А можно ли строиться на участке, который взят в кредит?

Далеко не все участки, согласно законодательству, могут использоваться под ИЖС. Поэтому главная задача при выборе земли – изучить ее назначение и убедиться, что ваша ипотека на земельный участок не будет ошибкой. Особенность этого вида кредитования состоит в том, что строиться на ипотечном участке можно будет только в одном случае:

• на нем разрешено ИЖС;

• банк-кредитор не против строительства;

• в вашем ипотечном договоре есть пункт о строительстве дома.

Хочу все сразу: можно взять ипотеку на участок и строительство?

С компанией Новоград мечты становятся реальностью! При сотрудничестве с нами ваши шансы одновременно оформить ипотеку на участок, на строительство дома и даже на отделку сильно возрастают.

Почему с нами выгодно строиться в ипотеку:

• Мы аккредитованы в ключевых банках по Крыму, Севастополю и Краснодарскому краю;

• можно брать ипотеку под материнский капитал;

• большие шансы на положительное решение по заявке;

• помощь с оформлением документов;

• использование участка или квартиры в качестве залога.

Ипотека под строительство домов: сотрудничество с компанией Новоград

Из всех строительных компаний Крыма как выбрать свою? Как найти лучшую строительную компанию, с которой и ипотеку одобрят, и дом сбудется? Почему так важно определиться, кто именно реализует Мечту?

Выбирая компанию, которой вы доверите строительство дома в ипотеку, ориентируйтесь на опыт, количество сданных в эксплуатацию проектов, отзывы в сети, открытость и прозрачность в работе.

Компания Новоград в сфере строительства не просто присутствует, а успешно растет и развивается с 2010 года. За это время мы успели построить и сдать в эксплуатацию более 500 домов, в которых живут счастливые заказчики (к которым, кстати, можно съездить на экскурсию, если вы хотите лично убедиться в качестве нашей работы).

А еще компания Новоград – это…

возможность строительства в ипотеку даже в дистанционном формате (удаленное строительство);

• более 50 типовых готовых проектов и создание индивидуальных проектов;

• фиксированная стоимость;

• 7 лет гарантии на построенный дом;

• помощь в оформлении ипотеке и прочих документов на всех этапах строительства, помощь в сдаче в эксплуатацию;

• помощь в поиске земельного участка и проверка земли на юридическую чистоту;

• адаптация выбранного проекта под ваш участок;

• информационная открытость (нас можно не только изучать под лупой в наших соцсетях, но и посещать на строительных площадках);

• использование только качественных строительных материалов, которые проверены годами работы;

• большой штат сотрудников: более 400 квалифицированных специалистов с серьёзным стажем и опытом;

• контроль качества строительства на всех его этапах;

• ни одного негативного отзыва по качеству возведенных нами домов за все время нашего присутствия на рынке.

Кредит на строительство – это просто: осталось выбрать регион для стройки

Где строит компания Новоград? При сотрудничестве с нами вы кратно повышаете свои шансы на получение ипотеки на участок и строительство. Останется только найти землю, получить одобрение заявки и приступить к стройке.

Где мы строим?

Строительство домов в Крыму в ипотеку – это возможность выбрать практически любой город полуострова.

Правильно выбранный регион – уже половина успеха. А где, как не в Крыму, нужно прожить свою жизнь? Уникальный регион, изобилующий природной красотой и многообразием ландшафта, идеален для постройки фамильного «гнезда».

Крымские горы, особенный климат, близость моря – что может быть лучше для постоянного проживания, для здоровья детей, для непрерывного ощущения этой неповторимой эстетики. Саки и Судак, Бахчисарай и Евпатория, Джанкой, Алупка и другие крымские города – выбирайте свой, тот самый, чтобы скорее начать строительство.

Дом в ипотеку в Севастополе – ну кто не мечтает жить в легендарном городе воинской славы?

Согласно статистическим данным, почти половина строительства на территории нашего полуострова приходится именно на Севастополь, что не удивительно – это город мечты! Самые популярные районы города, пользующиеся максимальным спросом среди желающих построить дом в ипотеку в Севастополе – это Балаклава, Северная, а также Фиолент, Байдарская долина (прим. – «крымская Швейцария») и др.

Что касается стоимости, цены на строительство в Севастополе растут, несмотря ни на что, поэтому откладывать строительство дома под ключ в Севастополе, мы не рекомендуем. Из чего строить дом? Мы строим из ракушечника, газобетона, СИП и ЦСП, кирпича и других материалов – выбор зависит от пожеланий заказчика, его бюджета и размера кредитного займа (на каменный дом шести миллионов может и не хватить, если это, например, сельская или семейная ипотека).

Ипотека в Краснодарском крае – и здесь мы тоже строим!

Роскошный Краснодарский край – это особенная «ментальная» зона со своими устоями и традициями. Регион, который не похож ни на один другой, с мягким климатом и приятными короткими зимами. С учетом особенностей рынка загородной недвижимости и не слишком радужных цен на «вторичку», оптимальный вариант – это именно строительство дома в Краснодарском крае.

Работая по Краснодарскому краю с 2010 года, мы успели воплотить в жизнь множество проектов самых разных уровней сложности, включая дома, построенные в ипотеку.

Почему лучше строиться с компанией Новоград, чем самостоятельно?

• Выбор программ кредитования для тех, кто готов самостоятельно взяться за постройку дома, сильно ограничен.

• Процент по займу, в большинстве случаев, будет завышен при ипотечном строительстве без подрядчика.

• Шансы на одобрение ипотеки с господдержкой на строительство дома сильно возрастают, если за вас оформляет документы строительная компания, которая аккредитована (а значит тщательно проверена) в выбранном банке.

• Шансы еще выше, если вы выбираете один из типовых проектов строительной компании, уже неоднократно одобренных банком.

• Банк более лоялен к вам, если у вас есть договор на строительство в ипотеку с аккредитованной компанией. Это означает более привлекательные условия займа. В частности, уступки в случае отсутствия у вас какой-либо залоговой недвижимости: в этом случае банк может предложить вам выдачу кредита несколькими траншами (на фундамент, коробку дома, отделку, к примеру).

«Мечты сбываются!». Мы работаем, чтобы вы просыпались по утрам в собственных домах с ощущением счастья. Хотите дом с гарантией в 7 лет? Звоните нашим менеджерам!